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农业银行
年报解读
年疫情席卷全球
哪家银行抗压能力最强？
哪家银行经营方式最稳？
哪家银行普惠手段最多？
农业银行必须在榜啊！
本期界界将为你解析
堪称“行业暖哥哥”的
农业银行·年报
走过路过，不要错过哦！
一、经营表现
经受住疫情大考
业务经营实现稳中有进
从整体业绩看，截至年末，农业银行总资产规模27.21万亿元，比上年末增长9.4%；全年实现净利润2,.00亿元，增长1.6%；实现营业收入6,.61亿元，同比增长4.9%；不良贷款率1.57%，比上年末上升0.17个百分点；拨备覆盖率.64%，继续保持较高水平；农业银行在美国《财富》杂志强排名第35位，连续两年排名上升；在英国《银行家》杂志全球家银行排名中，以一级资本计，位居第3位。
从客户经营看，截至年末，农业银行个人客户总量达8.6亿户；个人掌银注册客户达到3.6亿户，掌上银行月活突破1亿户，较上年末增长38.8%。Ⅱ、Ⅲ类电子账户开户量较上年末增长16.8%；拥有公司银行客户.29万户；互联网金融服务平台有效商户达到11.4万个。
二、经营举措
坚持服务“三农”
全面推进“数字化转型”战略
个人金融业务
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年，农业银行围绕建设“客户首选的智能零售银行”，以“金融+科技+数据”为驱动，着力提升个人金融数字化、智能化、线上服务能力，进一步巩固了零售业务的战略基石地位。
一是提升智能化服务能力。依托“零售业务智慧大脑”实施数字化赋能，提升数字化营销服务能力，推行客户经理移动营销工具，数字化客户关系管理系统全年累计实现销售4.53万亿元。建成全自动、全渠道、全天候运行的“数字人”智能服务体系，全年直接营销客户17.6亿人次。
二是积极支持疫情防控。升级数字化经营工具，创新开展“暖心行动”，为客户提供产品到期对接、保险保障、生活缴费等在线服务，服务客户2.1亿人次。推出“暖就业”平台助力复工复产，登记求职人员超过2.5万人。
三是深化场景金融建设。加强与高频流量平台合作，将电子账户开立、支付结算、消费贷款、代发工资等融入各类生活场景，实现金融服务无处不在。“对公客户专属金融小店”为企业员工提供批量化、定制化的一站式金融服务，开店超过万家。率先上线电子社保卡掌银“一键签发”，电子社保卡签发量突破1,万张。
四是加快产品创新和流程优化。推出“医护e贷”、“教育e贷”、“农银速汇通”，联合故宫博物院打造“五牛图”贵金属产品。推进网点零售业务无卡化，创新推出掌银扫码替代刷卡的新型认证模式。实现商户远程注册、信贷远程面签，客户服务便捷度和体验显著提升。
01个人贷款
截至年末，农业银行个人住房贷款余额46,.19亿元，较上年末增加4,.88亿元；线上消费贷款余额突破1,亿元；个人经营贷款余额3,.54亿元，较上年末增加1,.49亿元。
住房贷款方面，农行支持居民合理自住购房需求，积极拓展二手房贷款业务，个人住房贷款业务实现稳健发展；消费信贷方面，围绕居民六大幸福产业和汽车、装修、在线消费等领域加快线上场景布局，批量营销优质集团客户员工，个人消费贷款市场竞争力位居前列；个人经营贷款方面，优化金融服务，创新推广“房抵e贷”；落实减费让利，加大普惠贷款投放力度，支持个体工商户和小微企业复工复产。
02个人存款
截至年末，农业银行境内个人存款余额,.40亿元，比上年末增加10,.09亿元。
农业银行在个人存款经营上持续加强客户管理，推进产品创新和系统建设，推广应用数字化工具，实施个人存款精准营销，个人存款保持快速增长。
03银行卡业务
截至年末，农业银行借记卡累计发卡10.98亿张，全年消费额25.48万亿元；信用卡累计发卡1.3亿张，全年消费额2.1万亿元。
借记卡业务方面，与中国银联等第三方合作，加快建设超市、便利店、菜市场等小额高频支付场景，提升借记卡交易活跃度。推出建筑行业务工人员专属借记卡（筑福卡），配套减免手续费等优惠措施，为进城务工群体提供更加优质便捷的金融服务。
信用卡业务方面，推出“乡村振兴”主题信用卡，医护专属“馨医信用卡”配套专属权益；首次发行运通品牌人民币信用卡，推出星级会员权益体系。举办“汽车节”、“家装节”，开展“乐享周六”、“浓情相伴”等消费促销活动。打造乐分易“零接触”服务体验，信用卡分期交易额持续增长。
04私人银行业务
截至年末，农业银行私人银行客户数14.1万户，管理资产余额16,亿元，分别较上年末增加1.8万户和2,亿元。
农业银行在私人银行业务经营上，推出国内首个私人银行专属品牌“壹私行”，发布全新品牌战略、视觉形象及微电影。打造“六盈”系列私行专属投资产品体系，满足客户多元化资产配置需求。积极拓展家族信托服务，业务规模保持快速增长。上线掌银私行专区，持续提升私行客户体验。
公司金融业务
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截至年末，农业银行境内公司存款余额76,.91亿元，较上年末增加4,.89亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计85,.62亿元，较上年末增加10,.02亿元；重大营销项目库入库项目达16,个，较上年末增加2,个，实现贷款投放6,亿元。截至年末，农业银行拥有公司银行客户1.29万户，其中有贷款余额的客户32.79万户，比上年末增加11.49万户。
服务国家重大战略。积极服务“一带一路”倡议、京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大战略。制定雄安新区、深圳先行示范区、上海自贸区、粤港澳大湾区专属服务方案，出台差异化支持政策，全年新增贷款1,亿元。
服务实体经济重点领域。支持现代化产业体系建设，制造业（按贷款投向）有贷客户数、贷款余额分别较上年末增加7.91万户、1,.34亿元。支持新经济新动能，加强新经济重点客户、独角兽和科创企业的金融服务，战略性新兴产业贷款、现代服务业成长性行业贷款分别较上年末增加1,.53亿元、.31亿元。
支持民营经济。通过出台支持政策、加大信贷投入以及创新服务模式，支持民营企业疫情防控和复工复产。截至年末，有贷款余额的民营企业30.57万户，较上年末增加11.06万户；贷款余额20,.13亿元，较上年末增加4,.61亿元。
推进数字化转型。推行对公客户数字化分类营销，有效提升营销精准性和服务水平。拓展对公金融场景，提升“全流程、全场景、全客群”的金融服务。截至年末，公司类互联网场景达7.49万个，比上年末净增4.86万个，服务对公及个人客户7,余万户；企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增94.56万户和87.55万户。
县域金融业务
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截至年末，农业银行县域金融业务实现营业收入6.99亿元，占比39.6%。
农业银行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户提供全方位金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。
01县域公司金融业务
农业银行在县域公司金融业务经营上，围绕粮食安全、农产品稳产保供、乡村产业发展、数字乡村建设、农村消费升级、农村集体产权制度改革等重点领域，持续加强产品创新和数字化转型，推动县域公司金融业务发展。截至年末，县域公司类贷款（不含票据贴现）余额29,亿元，较上年末增加4,亿元。
一是持续加大乡村振兴重点领域贷款投放。截至年末，粮食安全领域法人贷款余额1,亿元，较上年末增加亿元；生猪相关贷款余额亿元，增加亿元；县域制造业贷款余额6,亿元，增加亿元；县域城镇化贷款余额8,亿元，增加1,亿元。
二是加快推进县域公司金融业务数字化转型。截至年末，县域对公线上贷款余额1,亿元，较上年末增加亿元；惠农e商平台县域商户数.89万户，较上年末增加26.37万户；新增农业产业链、专业市场、智慧景区、医院、智慧学校等特色金融场景1,个。
三是持续开展三农特色产品创新。推出乡村振兴园区贷、乡村振兴工业贷、县域教育机构贷等产品，调整水利行业、医院、土地整治、季节性收购贷款管理办法，围绕生猪生产、县域制造业、项重大水利工程、县城城镇化补短板强弱项等重点领域出台一系列差异化支持政策。
02县域个人金融业务
农业银行在县域个人金融业务经营上，紧扣县域居民金融需求，不断加强产品、渠道和模式创新，县域个人金融服务能力稳步提升。截至年末，县域个人贷款余额22,亿元，较上年末增加3,亿元。
一是加大惠农e贷投放力度。充分利用金融科技手段，加快农户信息建档进度，推动惠农e贷业务批量化、集约化、线上化发展。截至年末，惠农e贷余额3,亿元；授信户数万户，较上年末增加多万户。
二是推进渠道体系建设。积极构建“人工网点+自助银行+惠农通服务点+互联网金融服务+流动服务”的服务渠道体系。截至年末，全行县域网点12,个，自助银行5,个，惠农通服务点26万个，掌银注册客户1.65亿户。
三是满足家庭农场、专业大户、返乡入乡创新创业人员等新型农业经营主体金融需求。截至年末，专业大户、家庭农场贷款余额1,亿元、贷款客户数量万户，分别较上年末增加亿元、33万户。
多元渠道建设
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01线下渠道
农业银行持续推进网点智能化、轻型化转型和线上线下一体化融合发展，全面提升网点营销服务能力、风险管控能力、价值创造力和市场竞争力。
统筹推动零售业务与网点转型。持续推动网点基础运营人员充实到营销服务岗位。
推进5G智慧银行网点建设。在28个省级分行建设69家5G智慧银行样板网点，其中县域15家。依托数字化技术和系统的支撑，提升客户智慧体验，提升网点信息管理和分析能力，实现网点智慧营销和智慧管理。
02智能掌银
截至年末，农业银行个人掌银客户达3.6亿户，较上年末增长0.5亿户；交易金额达75.96万亿元，同比增长22.8%；企业掌银客户数万户，较上年末增长60.8%；全年交易额1.60万亿元，同比增长28.6%。
年，农行发布掌银新版本，聚焦“重塑用户旅程、提升平台体验、深化数据智能”，将掌银打造成为线上经营主阵地。
拓宽线上获客通路。全面消除获客断点，实现绑定50家银行卡；支持便捷登录，打通三方权益体系，实现
