代理行业务面临的洗钱风险

代理行业务是指由一家银行向另一家银行提供银行服务。代理行账户是指金融机构互相间以本机构的身份或名字开立的账户。通过银行在全球建立的关系，客户可以在开户银行没有分支机构的地区进行国际金融交易，因此大型的国际性银行通常会成为全世界其他很多银行的代理行。被代理行通过代理行关系获得广泛的服务，包括现金管理、国际汇款、支票清算、中间行账户和外汇交易等。代理行向规模较小和鲜为人知的银行所提供的服务可能仅限于非信贷业务和现金管理服务，但对那些信贷风险低的银行可能会提供很多的信贷产品，如信用证和用于信用卡交易的商业账户等。国际代理行业务本身被用于满足各种正当合法的商业目的，然而，金融行动特别工作组（FATF）也发现这些代理行关系存在被洗钱分析利用的情况。

代理行业务的特性就体现在需要通过多家本来无关系的金融机构（一般位于不同的司法管辖区），来处理大量须于限定时间内完成的大金额交易。在大部分情况下，并无任何单独一方能全面监管整个交易流程。大多数情况下，银行为一些无直接业务关系的客户处理他们委托经办代理执行的交易。但这些客户并非银行自身的客户，故银行难以对这些客户进行尽职审查。这一点令代理行账户容易被洗钱分子滥用，并使银行难以预防及侦测非法活动。银行开展代理行业务，应考虑可能构成较高清洗黑钱风险的因素，重点







































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