继互联网金融支付、征信两大领域的“网联”、“信联”（百行征信）先后落地后，由银监会牵头16家金融机构组建的“云联”也来了。而卡神小组认为，“云联”的出台将给整个行业带来变革性的发展和冲击。今天卡神小组就来和朋友们说说由银监会牵头16家金融机构成立金融行业信息服务机构融联易云！朋友们一起往下看看吧。

融联易云金融信息服务（北京）有限公司在落实国务院“互联网+”行动计划，促进普惠金融发展，创新银行间合作模式的背景下发起创立。公司拥有雄厚的资金、独有的行业数据和信息资源、领先的信息技术应用能力、丰富的金融产品和服务、强大的风控能力和规范的管理体系，通过搭建行业共享服务平台的方式为客户提供优质、高效的金融信息服务。融联易云金融信息服务（北京）有限公司（下称“融联易云”）成为了“金融云”圈内的热议话题。年3月8日，卡神小组调查员从接近融联易云的人士处证实了该公司与银监会的密切关系。

根据卡神小组了解，融联易云由银监会信科部牵头成立，原本初定19家金融机构入围，最终只圈定了16家。股东绝大多数是银行或银行子公司，属于银行业的“云联盟”，发起时并未考虑吸收外部机构，特别是互联网金融机构作为股东。尽管融联易云公司成立已经快半年，不过目前尚未正式开始运转，业务开展和规划也未正式成型，运营后将主要面向金融云市场提供公共服务。

先让我们揭秘“云联”下，融联易云工商注册信息显示，这家注册资本3.2亿元的公司坐落于北京市海淀区中关村南大街。16家股东每家认缴万元，各持股6.25%。股东信息如下：

看似“五花八门”的持股机构，其实穿透后大部分为银行及银行业金融机构。业内接近融联易云人士指出，虽然出资主体各不相同，但基本都是银行，银行再选择旗下合适的主体参股。例如，兴业银行通过旗下子公司兴业数金持股，这家成立于年的银行系金融科技子公司目前在金融云市场开疆扩土，已签约用户多家，累计上线实施多家，包含村镇银行、城商行、农商行、民营银行。

营业执照信息则进一步框定了融联易云的具体经营范围，包括：金融信息服务；数据处理（数据处理中的银行卡中心、PUE值在1.5以上的云计算数据中心除外）；企业管理；技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让；销售计算机、软件及辅助设备；经济贸易咨询；项目投资；资产管理；投资管理；投资咨询；组织文化艺术交流活动（不含营业性演出）；会议服务；承办展览展示活动。

在这里卡神小组给朋友们做一个名词解释，PUE。PUE是PowerUsageEffectiveness的简写，是评价数据中心能源效率的指标，是数据中心消耗的所有能源与IT负载使用的能源之比，是DCIE(datacenterinfrastructureefficiency)的反比。

PUE=数据中心总设备能耗/IT设备能耗，PUE是一个比值，基准是2，越接近1表明能效水平越好

PUE(PowerUsageEffectiveness，电源使用效率)值已经成为国际上比较通行的数据中心电力使用效率的衡量指标。PUE值是指数据中心消耗的所有能源与IT负载消耗的能源之比。PUE值越接近于1，表示一个数据中心的绿色化程度越高。

不过，融联易云股东单位、某股份制商业银行子公司一位内部人士表示，从公司参与筹建融联易云的同事处了解到，目前融联易云还处在组织架构设计、招人阶段。主要是银监会在牵头做，不时会与股东单位进行交流。在融联易云上，目前该公司首页只有公司简介与人才招聘两栏。

融联易云会给银行业金融云实力提升，尽管如此，这家被业内人士称为“云联”的公司浮出水面，依旧给金融云行业带来巨大冲击。其与“网联”、“信联”的共同点在于，都是互联网金融行业发展到一定规模后，由官方背景的监管部门或行业协会牵头组建，对行业影响巨大。目前国内风起云涌的“云市场”竞争战已然在年打响，且呈现“三足鼎立”的趋势。首先是想守住阵地的“银行军”，面对互联网金融巨头BATJ近年来向传统银行输出金融科技，招商云创、兴业数金、平安金融壹账通三家银行系金融科技公司主导着银行业金融云市场，且市场份额呈上升趋势。

其次是互联网金融巨头BATJ。例如，去年蚂蚁金服与阿里云和南京银行签署战略合作协议，为南京银行打造互联网金融开放平台。京东金融相关负责人也表示，京东金融特别针对金融行业特点，推出了独有的FaaS（金融科技即服务）。最后是传统IT厂商模式，例如，IBM、惠普、甲骨文等，更多体现在为金融机构提供硬件、软件、系统集成或者咨询服务，也包括一些流程外包的服务。一位股份制商业银行科技子公司负责人表示，由银监会牵头成立金融云公司，无疑会加强银行业金融云实力。卡神小组调查员发现，融联易云的股东名单中，未出现BATJ互联网金融巨头或传统IT巨头。此外也无金融监管机构背景的协会单位持股，这是区别于“网联”或“百行征信”的最大不同。上述股份行人士表示，监管部门经常召集银行系金融科技公司参与云服务标准讨论。由于一些互联网金融公司无法参与到传统金融机构在云服务标准的制定工作，所以在为城商行或农商行提供金融云服务时，相较银行系科技公司处于劣势。

传统银行在向新金融业态输出金融云服务时，也十分重视标准制定的工作，例如上述股份行就积极争取中国互联网金融协会的会员资格。目前，互联网金融云服务的标准制定已经开启，互金协会去年9月便就《互联网金融云计算技术架构规范》、《互联网金融云计算服务安全技术要求》、《互联网金融云计算容灾规范》和《互联网金融信息披露个体网络借贷》分别召开团体标准审查会。不过，上述股份行金融科技子公司人士也指出，目前传统中小行金融云服务尚未饱和，不急于向新金融领域扩张。在此前，由央行主导，已经组建了信联与网联。

那么何为信联呢？在年1月4日，央行发布公示，宣布受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。“信联”终于截开神秘面纱，中国征信机构霸主各显神通。对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说，这是一个重要的日子。正式“收编”的时刻，到了！根据央行公布的信息，信联取名为“百行征信有限公司”，注册地为广东省深圳市；百行征信聚焦于个人征信业务；注册资本人民币十亿元。

“信联”的股东都有谁？中国互联网金融协会、持股36%，芝麻信用管理有限公司、持股8%，腾讯征信有限公司、持股8%，深圳前海征信中心股份有限公司、持股8%，鹏元征信有限公司、持股8%，中诚信征信有限公司、持股8%，考拉征信有限公司、持股8%，中智诚征信有限公司、持股8%，北京华道征信有限公司，持股8%。八家企业合计持股64%。明眼人一看就知道了，这八家企业，简直就是中国征信机构的霸主，各有各的神通，各有各的疆域。朋友们没有看错，马云的芝麻信用、马化腾的腾讯信用全部在列。而第一大股东互金协会，代表的正是中国银监会。

1、成立了信联，可以把支付宝、支付这些断简残篇的信用信息，统一起来，给老百姓的信用画像，会画得更真切。否则，各自为政，一家公司一把号，各吹各的调，虽然也可以反映出一个人信用的一个侧面，但是，其覆盖面和准确程度，总是有很大的局限性。

2、成立了信联，可以让国家更好掌握和分享掌握在各家公司手里的征信信息，打破“数据寡头”的可能垄断局面。互联网时代，最重要的资源，不再是石油、天然气，而是数据。而任何一个国家最重要的数据，是金融数据。这是各国政府都要求第一手掌握的。现在，央行设立了一个“信联”，等于在各家征信机构中放了一个数据引流器，所有的信用信息数据，最终都通过信联汇总到国家手里。

3、成立了信联，还可以借助国家力量，更好地保护私人信息和隐私。所以，信联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新征信体系打响了重大一枪！过去，我们在国家的央行征信体系里，只有我们的银行流水，只有我们的房产信息，但这些数据已变得毫无意义。而信联，相当于国家构建的新信用体系，里面不仅有我们的银行流水，还有支付宝、，乃至所有金融平台的数据。今天，我们在支付宝里可借钱、可赊账、免押金，但在里却“没有信用”。这样的情况，将随着信联的出世而消失！

那么网联是什么呢？年3月31日，非银行支付机构网络支付清算平台启动试运行。目前，网联平台在北京、上海、深圳3地建设6个数据中心，并已开发完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付和认证支付等5大类支付业务功能。年8月，网联清算有限公司正式设立。包括中国支付清算协会在内的央行直属机构及其他国家机构共7家单位持有37%的股份，包括蚂蚁金服、财付通在内的38家第三方支付机构持股63%，这45家机构共同出资20亿元。年2月12日，网联公布平台已接入家商业银行、87家支付机构，还有剩余多家商业银行、40多家支付机构并未接入，网联清算平台将全面覆盖直连模式下的双向渠道。网联是由央行主导，专门监控各大支付公司的平台！相当于国家成立了一个官方组织，把中国所有的支付公司和银行聚在一起。支付宝在里面是什么地位？第三大股东，仅次于央行清算中心和国家外汇管理局。这是国家给予支付宝的莫大认可！

央行宣布：年6月30日起，支付宝、财付通等所有第三方支付公司，涉及银行账户的网络支付业务，都必须通过网联。这意味所有的网络支付，都无法绕开监管。所有的交易明细，都在央行的监控范围之内。三大利好振奋人心

1、全面统一，效率更高。以前需要支付宝、们去和银行一家一家谈，标准不统一，老百姓不同银行卡在支付宝上体验不同，有的限额、有的速度慢。现在无需马云、马化腾再去和银行单独谈，统一标准全部接入。这意味着：未来支付宝的提现、跨行转账等一切和银行关联的效率将大幅提升。

2、骗局终结，百姓之福。曾经，一家诈骗传销公司，只需与支付公司签个协议，就可以开始集资。国家无法及时并准确的掌握资金流动。而现在，所有网络支付都被纳入监管，我们的每一笔转账都在国家眼皮子底下。哪个支付公司纵容的骗局、钱都去了哪里，一目了然，问责到根源。

3、信用体系，银行巨变。所有网络支付被监管，意味着我们的大量金融数据和消费行为将汇集给央行。国家开始为每一个人记录真正的信用。为什么80%的人很难得到银行的服务，就是因为银行没有数据。而国家此举，将让我们在支付宝、上的行为，转化为我们在银行的信用！也就是说，我们的信用价值将从各个巨头体系内流转，逐渐渗透到银行业。那些曾经得不到银行服务的人，也许很快为你敞开大门。所以，网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！当国家下了铁命令，让所有网络支付必须通过网联，让中国进入了信用社会，我们就意识到“云联“也即将到来！

卡神小组总结：可以说在未来银联、网联、信联和云联将成为我们生活中必不可少的4个组成平台，这个就是为什么卡神小组从年起就提醒朋友们珍惜自己信用的原因。卡神小组建议朋友们，四联的出现可以说会彻底改变我们的生活，给我们的生活只会带来进步。不过卡神小组奉劝那些到处借款、到处套现消费贷逾期的朋友，尽早还款，维护个人征信从现在开始，毕竟现在是一个提倡诚信和守约的社会，人的一生是几十年，而不是几年，所以诚信做人，先人后事是不会错的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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