信贷人员“收益优先化”拓展新客户,加大贷款投放力度,信贷员个人也会得到相应奖励

不过,从目前看,一些金融机构的贷后管理工作却长期被削弱,相对薄弱,主要原因如下:主要管理者“业绩最大化”

观念信贷营销与风险防范存在矛盾,目前,商业银行贷款收益是在贷款发放时确认,而贷款损失则要到损失实际发生时才确认,加上主要管理者往往受任期等因素影响,客观上造成贷款扩张冲动和“重贷轻管”倾向,使业绩政绩明显,却疏忽了贷后管理

健全激励机制,落实管理职责明确贷后管理中各部门的责任,以及贷后检查的内容,特别是量化风险预警指标,明确管理考核办法和激励措施一是设立风险经理,在贷后管理环节建立横向制约机制,对客户经理的贷后检查进视频监控需求分析行监督和再检查;二是针对不同客户采取不同的管理措施,建立分层次管理制度,尽可能在对等的条件下进行贷后管理;三是对风险高、敞口风险大的信贷业务,贷款发放后要进行细化分析,提出风险应对方案,将损失降到最低

银企信息不对称或信息相对滞后信息不对称是长期影响银行信贷管理的不利因素在我国,由于长期来银行体系内部信息共享不足,银行对企业信息的了解较为滞后有些甚至为了恶性竞争,相对封锁信息,或提供假信息,加大信息不对称,助长了企业和个人造假行为,增大了银行防范风险的难度

强化贷后管理,防范信贷中的能力风险和道德风险,已成为银行业共识在可控范围内针对贷后管理薄弱的原因,制定相应的对策,全方位构筑贷后管理体系,是强视频监控需求分析化贷后管理的基本策略

管理结合服务,实现双赢目标贷后管理是一项系统工程,面对日益复杂的市场风险环境,贷后管理手段也要不断推陈出新一是借助科技手段予以强化,加强电子化建设,在银行内部系统中设置风险预警指标,提高风险监测的效率;二是利用银行的内部会计信息,掌握客户结算频率、贷款归行率等一手资料对发生的变化及时预警,并采取措施;三是逐步建立结合银行实情的信贷风险数据,通过量化数据监测风险;四是坚持贷后管理与跟进服务在做好贷后管理的同时,加强业务渗透,全方位拓展业务品种,增强对客户的监控,提高银行综合收益

制度缺陷或未被认真执行相对贷前调查的完备,银行在贷后管理方面普遍缺乏完善的制度,或虽然制定了制度,却视频监控行业没得到很好的落实银行在贷后管理制度和人员配置方面的缺陷,是造成管理难以见实效的一个客观原因于是,其往往把主要精力投放在拓展新客户上,而对耗费精力大实际收益小、责权利体现不明显的贷后管理,信贷人员消极应对,使贷后管理成“事后管理”,在观念上形成一种忽视思想

建立客户经理等级制,防范道德和能力风险强化客户经理综合素质和日常培训,注重培养提高其识别、监测、预警、处理风险的能力同时,从制度上不断完善明确职责,使客户经理和风险经理各负其责,相互制衡,提升贷后管理的层次,防范道德风险

转变“重贷轻管”观念,树立全程监控理念贷后管理是银行全过程监控风险的重要环节,必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念,克服安防监控系统的发展“重贷轻管”倾向影响,认真吸收经营者信息,处理好贷后管理和风险防范的矛盾以贷后管理推动业务稳定发展,积极提升管理层次,树立强化贷后管理的经营理念,提升信贷资产质量

强化贷后管理的主要手段

严格落实上级行附加条款对于未按上级行附加条款发放贷款的,要严格落实附加条款上级行可加大对落实情况的现场检查工作力度,保障附加条款的落实

[ 兴业银行泉州分行 陈志清 ]贷后管理是信贷管理的一项基础工作,既是控制信贷风险的重要环节,又是维护客户的重要手段经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性,决定了银行必须动态、连续、全面地跟踪客户生产经营过程,建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的管理机制

目前,视频监控智能分析一些金融机构的贷后管理工作较为薄弱,缺乏有效的动态监控风险手段,使高额不良贷款前清后增随着市场竞争日益激烈,如何加强贷后管理,使软肋变强项,成为国内银行业面临的一个重大问题贷后管理:“软肋”非

人员素质参差不齐一方面,客户经理欠缺丰富的财税知识,对信息缺乏分析能力和敏锐反应,风险识别、信息反馈、风险处置能力不足,使贷后管理难以深入,易形成能力风险;另一方面,有些客户经理责任心不强,敷衍应付,甚至在贷后管理中隐瞒真相,以展期、借新还旧等方法掩饰风险,逃避责任,加大贷款风险处理的难度

http://finance.sina.com.cn 2006年09月01日 12:29 上海金融报

贷后管理薄弱的主要原因

建立到期贷款提示制度安防监控公司排名通过上级行对即将到期贷款的提示,督促直接面对客户的下级行对到期贷款提前进行研究、考察,分析客户还款能力,针对不同情况及时采取措施,落实责任人和时间表

加大对潜在风险客户管理力度对于五级分类下滑、即期评级下降的客户,应密切关注生产经营变化、财务变动情况,严格控制最高综合授信额度同时将五级分类、即期评级作为客户评价的重要手段对于五级分类下滑、即期评级下降的,要引起关注,分析原因,及时采取措施,防范风险